Тетрадь расходов и доходов

Что касается финансов, то главное – это учет и контроль. Неучтенные деньги, как правило, уходят, как вода в песок, отследить рациональность трат очень сложно. Поэтому правильным будет фиксировать движение денежных потоков, составляя смету доходов и затрат.

Деньги счет любят! Учимся счтатать деньги на живом примере.

Существует несколько способов, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить. Они различаются между собой методом фиксации данных.

Как вести семейный бюджет в тетради

Пример самого простого учета – обычная расчерченная общая тетрадь или блокнот. Она может храниться дома, лежать в кармане пиджака или в бардачке автомобиля. Как правило, таким способом пользуются люди старшего поколения или те, чья деятельность не связана с постоянным пользованием компьютером (например, мелкий бизнесмен или представитель рабочей профессии). Составляемая схема проста, но дает общее понимание движения финансов семейства. Для желающих научиться, как вести учет семейного бюджета, таблица такого типа на начальном этапе будет в самый раз.

Первые две графы покажут, откуда взялись и куда делись заработанные средства, а третий столбик – для контроля за соответствием написанного с наличием остатков в кошельке. С опытом можно дорабатывать схему, к примеру, разбив графу издержек на плановые и фактические, детализировав прибыли и издержки по неделям или дням и т.д.

Несмотря на кажущуюся архаичность, бумажный учет по-прежнему процветает, причем не только в России и постсоветских странах, но и, например, в процветающей и максимально компьютеризированной Японии.

Японская система ведения семейного бюджета: скачать приложение? – это не по-японски

Скачать любое мобильное приложение финансового учета для современного японца проще простого. Однако большинство жителей «Страны восходящего солнца» остаются верны системе, разработанной более 100 лет назад их соотечественницей Матоко Хани. Суть методики раскрывается уже в названии, ведь Ka Ke Bo переводится как «книга домашней экономии».

Во многом благодаря такому принципу учета прибылей и затрат, японцы стали одной из наиболее финансово грамотных наций, а страна совершила стремительный рывок от полуфеодального построения общественных отношений к индустриальному, а впоследствии – постиндустриальному обществу. Житель Японии может мчаться в скоростном поезде со скоростью свыше 300 км/час, работать в небоскребе из стекла и металла, пользоваться самыми продвинутыми персональными гаджетами, но в кармане или сумочке чаще всего лежит маленькая расчерченная книжечка и карандаш для записи всех совершенных за день трат.

В ментальном плане для успеха нужна восточная терпеливость и системность, с материальной же стороны для использования принципа kakebo достаточно лишь двух вещей:

  • Финансового ежедневника, который лежит дома, и в который вносятся все расчеты относительно доходов и трат всего семейства, долги и планы на будущее. Сейчас для этого чаще используются электронные таблицы.
  • Небольшого блокнотика kakebo, который каждый член семьи постоянно носит с собой и записывает в него совершенные издержки в течение дня непосредственно после их совершения. Вечером из блокнотика данные переносятся в общий ежедневник, и подбивается дневной баланс. Использование такой записной книжечки избавляет от необходимости собирать чеки за покупки, к тому же, на рынках чеки не дают даже в Японии, поэтому можно забыть стоимость того или иного приобретения.

Месячный план, который является основным в системе kakebo, состоит из трех таблиц:

  • доходы (вносятся ожидаемые поступления);
  • расходы (обязательные и текущие затраты);
  • накопления или сбережения (то, что откладывается в первую очередь на определенные цели или просто «на черный день»).

Издержки по kakebo подразделяются на 4 крупных категории:

  • Бытовые (транспорт, дети, продукты, хозяйственные товары);
  • Развлечения и отдых (кафе, салон красоты, поездка на ханами);
  • Культурное развитие (посещение музеев, театров, выставок, экскурсии);
  • Дополнительные затраты (форс-мажорные обстоятельства и затраты, не относящиеся к первым трем разделам).

На основании скрупулезного анализа введенных в таблицу показателей можно сделать выводы, выполнены ли планы по трем основным статьям (доходы, расходы, сбережения) и какова доля тех или иных трат.

Японская разработка не осталась незамеченной, она признана во всем мире, преподается на мастер-классах и семинарах лучших финансистов, внедряется среди молодежи. Для заинтересовавшихся приведем несколько практических советов, как научиться экономно вести семейный бюджет по системе kakebo в части накоплений:

  • Все возвращенные долги откладывать на накопления. Логика проста – жили без этих денег до этого, проживете и дальше.
  • При размене каждой крупной купюры десятую часть отправлять в копилку. Разменяли 1000 рублей – отложите сотню на будущее.
  • Небольшую сдачу с круглой суммы кладите в копилку (к примеру, истратили 480 рублей, отложите 20). В кошельке она вам «погоды не сделает», а в копилке за несколько месяцев набежит достаточно крупная сумма.
  • Японцы не были бы самими собой, если бы не попытались объединить нематериальное с материальным. Поэтому такой совет – установите список «грехов», от которых хотите избавиться, и при их нарушении «штрафуйте» себя на определенную сумму. Выкурил лишнюю сигарету – в копилку идет 300 рублей, повысил голос на ребенка – 500 рублей и т.д. Такой подход не только пополнит «кубышку», но и поможет самодисциплине.

Как вести семейный бюджет в Excel

Людям, которые регулярно пользуются компьютером (офисные служащие, программисты, фрилансеры), наиболее логично вести смету семьи в электронном виде. Кто-то ведет учет в Microsoft Word, самостоятельно производя основные подсчеты. Однако основная масса пользователей оценила шаблоны и таблицы для ведения семейного бюджета.

Таблица расходов и доходов в программе состоит из двух ведомостей:

  1. Сводная. Показывает общие аспекты – остаточный баланс и затраты по основным категориям (продукты, коммунальные услуги, транспорт). При перерасходе соответствующая графа высвечивается красным цветом. Расположение всех показателей на одном листе позволяет охватить взглядом общую картину и заметить недостатки.
  2. Детализированная. Подразделена на большое количество категорий по каждому из видов растрат, как постоянных (прогнозируемых), так и непредвиденных. Введенные данные автоматически просчитываются и меняют показатели в сводной ведомости.

Сильной стороной программы Excel является возможность достаточно легко изменять таблицу в зависимости от потребностей клиента.

Немного тренировки и даже не самый продвинутый в компьютерных вопросах пользователь сможет добавить нужную или удалить неактуальную категорию. К тому же автоматический подсчет баланса значительно сокращает время, уделяемое ведению сметы семьи, а время – это не только деньги, но и возможность пообщаться с родными.

Специальные приложения для ведения семейного бюджета

Самая продвинутая часть нашего общества – это, несомненно, молодежь. Им скучно вписывать от руки, сколько потрачено на просмотр фильма в кинотеатре или на встречу с друзьями в кафе. Запоминать расходы, чтобы вечером забить их в таблицу Excel – тоже не для них. Хочется, чтобы все необходимое было под рукой, здесь и сейчас. Спрос рождает предложение, и на сегодняшний день разработчиками компьютерного «софта» предложено множество специализированных программ для ведения личного и общего «кошелька».

Имея при себе смартфон, планшет или нетбук на основе Windows, Android или iOS, можно подобрать программу с подходящим интерфейсом, принципом подсчета и набором функций. Разрабатываются онлайн-сервисы и инсталляционные программы. Основные преимущества специальных приложений:

  1. Мобильность. Отчет всегда находится в кармане или сумке.
  2. Возможность ведения счетов разного типа (наличные, банковские карты, депозиты и кредиты).
  3. Автоматическое формирование отчета на основе вносимых данных.
  4. Облегчение планирования на перспективу, контроль над долгами, возможность рассчитать ставки кредита и депозита.
  5. Функция напоминания о необходимости совершить тот или иной платеж.
  6. Защита персональных данных при помощи пароля.

Кроме того, разработчики регулярно дорабатывают свои программы, внося в них изменения и дополнения в зависимости от пожеланий пользователей и собственных новых находок.

Многие программы являются платными, стоят в пределах 10-20 долларов, но преимущества от их использования перевешивают этот недостаток.

Правда, не все они еще адаптированы и переведены на русский язык. Наиболее известны такие приложения:

Однако, в каком бы виде не велся учет, его главная цель – навести порядок в домашних финансах, убрать нерациональные траты и сформировать определенную сумму сбережений для того, чтобы семья могла смело смотреть в будущее.

Читайте далее

Искусство фен-шуй предлагает вам правила контроля расходов:

Правило 1. Десять процентов на благотворительность.

Денежная энергия должна использоваться правильно и достойно. Если вы будете разумно тратить ваши деньги, то они будут приносить проценты, их количество будет увеличиваться. Так вот, ровно 10% от вашего дохода нужно отдавать на благотворительность. При этом не важно, сколько вы зарабатываете. Если ваш месячный доход составляет 5 тысяч рублей, то 500 из них нужно отдать на благотворительность. Каким бы ни был ваш доход, научитесь контролировать ваши расходы таким образом, чтобы уложиться в девять десятых своего чистого заработка. У вас это должно войти в привычку. Только подумайте, какое замечательное слово «благотворительность». ТВОРИТЬ во БЛАГО. Нужно отдавать эти 10% во благо себе, нуждающимся и т.д. Может быть, на некоторое время вам придется ограничивать себя в удовольствиях, но в конечном счете это сотню раз оправдает себя. Да, и вот что очень важно: благотворительность должна оставаться тайной. Не стоит заниматься ею ради рекламы или же для поднятия своего рейтинга.

Когда вы отдаете эти 10%, скажите вслух или про себя формулу щедрости Сан Лайта: «Даром получаю, даром отдаю». Произнося эту формулу, вы сознательно улучшаете циркуляцию энергии денег в социальном теле.

Правило 2. Двадцать процентов на накопления

Правила контроля расходов. Вы отдали 10% на благотворительность. Замечательно! Идем дальше. У вас осталось 90%. Что с ними делать? Еще 20% нужно отложить на накопление. У каждого из вас есть заветная мечта купить что-либо эдакое – моющий пылесос, жидкокристаллический монитор, колье с бриллиантом, музыкальный центр, автомашину, яхту и так далее. Так вот, начните копить на ваше будущее приобретение, и тогда деньги станут работать на вас. Предположим, ваш месячный заработок составляет 10 тысяч рублей. При этом вы хотите накопить деньги на сотовый телефон за 8 тысяч рублей. Тысячу (10%) вы с легким сердцем отдали на благотворительность, а 2 тысячи (20%) надо отложить на желанный мобильный телефон. Как видите, ровно через 4 месяца вы сможете осуществить вашу мечту.

Правило 3. Семьдесят процентов на личные расходы

Итак, у нас осталось ровно 70%.

Как правильно начать вести семейный бюджет

Они пойдут на оплату питания, проезда, коммунальных услуг, мобильного и домашнего телефонов. Может, вам придется сэкономить на еде, одежде, но вы в любом случае должны уложиться в оставшиеся деньги.

Правило 4. Научимся вести тетрадь доходов и расходов

Друзья мои, вы уже поняли, как нужно правильно распределять ваш заработок, чтобы увеличить приток денежной энергии. Сегодня вы бросаете семена в благодатную почву, чтобы завтра пожинать чудесные плоды. Теперь, чтобы облегчить ваш собственный контроль над доходами и расходами, я хочу научить вас вести тетрадь доходов и расходов. Здесь нет ничего сложного и нового, но тем не менее эта чудесная тетрадь поможет вам отчетливее и быстрее разобраться в денежных операциях и планировать их.

Начиная со второй страницы и далее, начертите табличку следующего содержания.

Таблица доходов и расходов на 2009 год

Вы можете сделать ее в удобной для вас форме, но лично у меня именно такая. Я уже восьмой год этим занимаюсь, у меня накопилось уже несколько подобных тетрадей с таблицами. Эта волшебная тетрадь – один из моих самых главных помощников в бизнесе. Самое замечательное в том, что вы видите четкую градацию денежной энергии. Эта незаменимая тетрадь поможет вам сравнивать доходы и расходы по месяцам, а также учитывать ваши годовые обороты. Попробуйте начать вести такую тетрадь, друзья мои, и тогда вам будет намного легче планировать личные расходы.

Можно составить еще одну таблицу на последних страницах тетради. Она поможет вам вывести ежемесячную суммарную картину доходов и расходов.

Таблица доходов и расходов по месяцам

Как вести семейный бюджет?

Никита Непряхин: «Над расходами нужен контроль!»

Рубрика: Социум – № 50 (1910) от
Автор: Марина Хоружая

Недавно ведущий новой телепрограммы «Кризисный менеджер» – писатель, бизнес-тренер, семейный финансист Никита Непряхин – наглядно показал воронежским журналистам, куда «утекают» их деньги. И рассказал, как можно сэкономить в кризис.

Помогала Непряхину известная актриса Жанна Эппле. Отправив ее в супермаркет «купить продуктов на два дня», Никита чуть позже разобрал покупки «по полочкам». И озвучил самые распространенные ошибки, которые совершают большинство покупателей.

Чек – всему голова

Из супермаркета Жанна принесла кофе, сливки, хлеб, нарезанные листья салата, помидоры черри, огурцы, укроп, маленькую пачку фисташек, масло, йогурт, 2 пачки кефира объемом 0,5 литра, свинину в вакуумной упаковке, нарезку сыра, 2 упаковки пастилы и литровый пакет мандаринового сока.

Взглянув на покупки, Никита потребовал чек. И был весьма огорчен, узнав, что чеки актриса никогда не забирает. «Спрашивать, ведет ли Жанна тетрадь доходов, бессмысленно. Хотя это тоже хороший помощник в экономии бюджета», – отметил бизнес-тренер. И признался, что отсутствие контроля за расходами – проблема, с которой он чаще всего сталкивается в рамках нового проекта.

– Герои программы нередко возмущаются, когда мы заставляем их сохранять чеки и вести тетради. Мол, все это очень утомительно, – говорит телеведущий. – Но в вопросе экономии контроль над расходами просто необходим – это дисциплинирует.

Спросив Жанну, зачем она купила сразу две упаковки пастилы, и услышав самый распространенный ответ: «потому что на нее была акция «две по цене одной», Никита сразу же развеял миф о «дешевизне» акционных товаров.

– Самая распространенная уловка торговых точек – заманить покупателя акцией «Два по цене одного». И здесь нужно просто включить здравый смысл. Будет ли супермаркет предлагать по акции товар, который и так хорошо продается? Конечно, нет. Чаще всего такая акция организуется, чтобы повысить первоначальную цену. Допустим, 1 пачка пастилы стоит 50 руб. Далее происходит следующее: цена повышается до 87 руб. – и клеится акция «2 по цене 1». Да, супермаркет немножко теряет наценку, но увеличивается товарооборот, и прибыль возрастает. Заметьте, по таким акциям обычно продаются продукты не первой необходимости. Если цену продуктов, которые покупаются ежедневно (хлеб, кефир и т.д.) вы знаете точно, то в акциях участвуют товары, стоимость которых вы не помните. И вряд ли вообще купили бы их, если бы не акция.

Жанна призналась: если бы не акция, она не обратила бы на пастилу внимания. И Непряхин указал актрисе на еще одну ошибку. «Судя по ярлычку, свинина тоже была на акции. «Красная цена» обычно выставляется, когда у товара истекает срок годности. То есть, Жанна купила не совсем свежее мясо – его срок годности истекает через два дня. Такой товар можно приобретать только, если вы его приготовите сразу, как придете домой…»

Сила маленькой упаковки

Еще одна существенная статья неоправданных расходов – маленькие упаковки. Нарезанные колбаса, сыры и прочие продукты продаются по более высокой цене. В пересчете на килограмм, цена купленных Жанной фисташек оказалась 3 тыс. руб. Никита поведал, что сам покупает качественные фисташки на развес – по тысяче руб. за кило. «Но здесь еще надо учитывать, сколько стоит час вашей работы, – делает оговорку ведущий. – Если вы хорошо зарабатываете, то посчитайте, сколько времени потеряете на то, чтобы доехать по пробкам до оптового рынка, купить этот килограмм фисташек и вернуться. Стоит оно того? Иногда проще спуститься в ближайший магазинчик (а самые большие наценки – в магазинах «шаговой доступности») – и купить эти фисташки втридорога».

Далее «разбору полетов» подвергся купленный Эппле сыр «Легкий».

Домашняя бухгалтерия. Учет расходов.

«Вы вроде бы купили сыр всего за 150 руб. Но обратите внимание, что в упаковке всего лишь 100 граммов, – «грозит пальчиком» Никита. – То есть килограмм нарезанного сыра обошелся бы вам в полторы тысячи руб., тогда как на развес он продается максимум по 700».

Жанна не вняла доводам Никиты, сказав: если она купит уже порезанный сыр или колбасу – это гарантия того, что сыновья в ее отсутствие сделают себе бутерброды. А если в холодильнике будет лежать головка сыра или батон колбасы, они поленятся их нарезать и останутся голодными. «Кроме того, когда я еду на гастроли, беру с собой в автобус или поезд именно нарезки – это удобно», – говорит актриса.

«Прошелся» Никита и по кефиру. «Зачем покупать 2 упаковки кефира по 500 миллилитров, если можно купить одну литровую? – недоумевал он. – Ладно бы, срок годности был маленьким, и есть риск не выпить этот литр. Но здесь срок годности – довольно большой. Так зачем переплачивать? Казалось бы, что такое 10 руб. переплаты? Но если ваша семья пьет кефир каждый день, то за год переплата составит уже 3 700 руб. И это с одного только кефира!

Кредитки или наличка?

Рассказал Никита Непряхин о «подводных камнях» кредитных карт. «Многие очень расслабленно относятся к своим расходам, потому что не чувствуют ответственность перед виртуальными деньгами. У нас в программе принимала участие семья, пользующаяся сразу восемью кредитными картами. При этом люди понятия не имели, сколько процентов с них взимается ежемесячно за пользование кредитками, и сколько стоит годовое обслуживание этих карт. Поэтому мой совет – по возможности пользоваться наличными деньгами, ибо тогда мы будем более осторожны в тратах».

Никита отметил: «Кризисный менеджер» учит не «экономить», а оптимизировать траты, и даже превращать расходы в доходы. «В одной семье жена тратила деньги на хобби, причем делала поделки исключительно для себя и в промышленных масштабах. Мы подсказали, как можно зарабатывать на увлечении, и в результате она заработала 10 тыс. в месяц только на реализации своих поделок…»

Напоследок Никита Непряхин дал нашим читателям еще несколько советов.

– Многие спрашивают – как накопить на мечту? Мечтой может быть все, что угодно. Домик у моря, отдельная квартира… Главное, чтобы мечта и цель были отчетливо определены, тогда это станет лучшей мотивацией для выхода из кризиса. Когда человек точно знает, чего хочет, он может свернуть горы. Часто отсутствие каких-либо целей и доводит семью до грани развода и финансового тупика. Мечтайте об отпуске за границей, об обновлении автомобиля – и откладывайте на мечту ежемесячно 10% своих доходов, и со временем это станет хорошей привычкой. Еще один часто задаваемый вопрос – в чьих руках должен быть семейный бюджет? Мужчины вряд ли способны учитывать все нюансы быта, поэтому семейный бюджет, на мой взгляд, следует доверить женщинам. Они лучше знают, как распоряжаться деньгами, чтобы дома всегда была «хорошая погода».

Поступки лучше романтики

Были, конечно, у нас вопросы и к Жанне Эппле.

–Несколько месяцев назад вы приезжали в Воронеж с рыжими волосами, теперь мы вас видим блондинкой. Почему решили изменить имидж?

– Я это сделала ради программы «Нет запретных тем» – она с медицинским уклоном, а с белыми волосами я больше похожа на врача. Многие критикуют мой новый образ, но я себя чувствую в нем очень комфортно. Кроме того, недавно узнала, что из-за рыжего цвета волос за мной в кинематографе закрепился образ разлучницы.

– Жанна, а вам приходилось сталкиваться с такой проблемой, как ипотека?

– Конечно! Когда пять лет назад я развелась с мужем, с которым счастливо прожила 20 лет, то осталась с двумя детьми буквально на улице. Пришлось влезать в ипотеку, только недавно расплатилась. Четыре года экономила на всем, заработанное тут же со слезами на глазах несла в банк. Досрочно погасила кредит – и это, я считаю, был оптимальный выход.

– Наверное, вспоминаете ипотеку как страшный сон…

– Сейчас я очень благодарна судьбе за ту черную полосу в жизни. Я поняла, что мне есть за что себя уважать, что я – очень сильный человек, и с любыми жизненными невзгодами могу справиться самостоятельно. Правда, есть тут один минус: умея решать финансовые проблемы, я все больше становлюсь похожей на дяденьку. А хочется, чтобы в жизни появился мужчина, с которым я почувствовала бы себя слабой и любимой женщиной.

– В Интернете писали, что программа «Нет запретных тем» принесла вам не только новый имидж, но и нового бой-френда. Вроде бы вы теперь встречаетесь с молодым терапевтом, который на 20 лет вас моложе…

– Неправда! Не знаю, кто ее выдумал и зачем. Маме в ящик подкинули желтую газетенку с этой статьей, и когда она спросила – правда ли это, я минут 20 не могла ей даже посмотреть в глаза…

– А говорят, новый имидж всегда предполагает перемены в личной жизни…

– Я очень хочу перемен в личной жизни и готова к ним! Как нормальная женщина, мечтаю о простом женском счастье: ведь в заботах о детях часто забываешь о себе. Мне недавно подруга запретила опекать старшего сына: он уже взрослый. Я решила, наконец, отпустить его в свободное плавание и больше времени уделять себе. Только вот заботы о младшем сыне никто не отменял – он еще школьник…

– Что больше всего цените в мужчинах?

– Конкретные поступки, а не романтику. Однажды мужчина повел меня в ресторан и решил удивить, потратив на ужин огромную сумму. Я тогда подумала: «Какой дурак! Лучше бы деньгами отдал!..»

На телеканале «Домашний» стартовала весьма актуальная в сегодняшних реалиях передача «Кризисный менеджер». В программу обращаются семьи, находящиеся на грани финансового краха и даже развода. Потеря работы, тяжелая болезнь, ипотека, кредит… Большие затраты сочетаются с ежедневными нуждами и бытовыми заботами. Чем меньше денег, тем больше конфликтов, и, когда ситуация в семье накаляется до предела, помочь берется менеджер «Домашнего».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *